Tagesgeld – So können Sie zukünftig richtig sparen!

0

Tagesgeld

Wer heutzutage sparen möchte, der wird sehr schnell feststellen müssen, dass die Verzinsung des Girokontos zu gering ausfällt, sodass Alternativen benötigt werden. Ein Tagesgeldkonto gehört zu den besten Anlageformen, mit denen Sie Ihr Geld für sich arbeiten lassen können. In diesem ausführlichen Ratgeber erhalten Sie einen sehr ausführlichen Überblick darüber, wie Sie Tagesgeld bzw. ein Tagesgeldkonto für sich nutzen können.

Das Tagesgeld

Bei einem Tagesgeldkonto handelt es sich um ein laufzeitloses, verzinstes Guthabenkonto, was bedeutet, dass Sie bei diesem (im Gegensatz zu einem Girokonto) nur über das Geld verfügen können, welches Sie auch wirklich auf diesem Konto eingezahlt haben. Es gibt bei dieser Anlageform keine Möglichkeit das Konto zu überziehen, daher kann auch kein Dispokredit genutzt werden, falls es mal zu finanziellen Engpässen kommen sollte. Sie als Kontoinhaber können bei diesem Konto stets über Ihr Geld verfügen und von den Zinsen profitieren.

Wichtig ist hierbei allerdings zu wissen, dass es sich bei den Zinsen (im Gegensatz zum Festgeld) nicht um einen festen Zinssatz handelt. Die Höhe des Zinssatzes kann sich daher (theoretisch) sogar täglich ändern. Dafür können Sie als Inhaber eines Tagesgeldkontos jederzeit über Ihr Geld zu verfügen, was bei einem Festgeldkonto nicht der Fall ist, da bei diesem das eingezahlte Kapital über einen festgelegten Zeitraum gebunden ist. Bei einem Festgeldkonto ist der Zinssatz festgeschrieben, sodass ein großer Unterschied der beiden Anlageformen in den Bereichen „Zinsen“ und „Verfügbarkeit“ auszumachen ist.

So funktioniert ein Tagesgeldkonto

Bei Tagesgeld handelt es sich zwar um ein Guthabenkonto, dennoch gibt es erhebliche Unterschiede z.B. zu den Guthabenkonten im Bereich „Girokonto“. Bei Tagesgeld handelt es sich um eine Anlageform, welche Sie nutzen können um Ihr Geld für sich arbeiten zu lassen. Auch wenn der Zins bei Tagesgeld variieren kann, erhalten Sie zum Teil deutlich höhere Zinsen als bei einem Girokonto, die entweder monatlich, pro Quartal oder auch jährlich ausgezahlt werden. Kontoinhaber können zwar jederzeit über Ihr eingezahltes Geld verfügen, dennoch wird ein Tagesgeldkonto nicht wie ein Girokonto genutzt, denn Abbuchungen und Überweisen können bei mit diesem nicht erfolgen. Mehr Informationen dazu finden Sie unter: „Tagesgeldkonto und Girokonto im Vergleich“. Bei diesem Konto handelt es sich um ein reines Sparkonto mit besonderen Vorteilen, wie z.B. der ständigen Verfügbarkeit.

Zur Funktion:
Ein Tagesgeldkonto unterscheidet sich nicht nur in der Funktionsweise von einem Girokonto, sondern auch in der Nutzung. Möchten Sie zukünftig sparen und Ihr neu eröffnetes Konto nutzen, dann können Sie direkt auf dieses Geld einzahlen. Sie benötigen dafür lediglich ein Referenzkonto.

Dieses Referenzkonto ist das Konto, welches Sie bereits bei der Eröffnung Ihrer Tagesgeldanlage angegeben haben. In den meisten Fällen handelt es sich dabei um Ihr Girokonto, welches als Referenzkonto für Ihre Tagesgeldanlage dient. Möchten Sie nun Geld einzahlen, dann müssen Sie dieses Geld erst auf Ihr Girokonto einzahlen um es dann von dort aus auf Ihr Tagesgeldkonto zu überweisen. Das gleiche gilt, wenn Sie ihr Geld von Ihrem Tagesgeld Konto abheben möchten.

Anzeige

Sie können das Geld also weder direkt einzahlen, noch direkt abheben. Für beide Vorgänge benötigen Sie Ihr Referenzkonto.

Tagesgeldkonto eröffnen

Möchten Sie ein Tagesgeldkonto eröffnen, dann können Sie das entweder bei einigen Direktbanken, Hausbanken, oder auch Filialbanken tun. Natürlich gibt es mittlerweile auch die Möglichkeit bequem online ein Tagesgeldkonto zu eröffnen. In beiden Fällen ist es sehr sinnvoll einen Tagesgeld Vergleich durchzuführen, schließlich unterscheiden sich die Konditionen der Anbieter auf dem Markt z.T. erheblich.

Bevor ein Konto eröffnet werden kann sollte geklärt werden, wer als zukünftiger Kontoinhaber eingetragen wird. Grundsätzlich kann jede Person ab dem 18. Lebensjahr ein Tagesgeldkonto eröffnen, dennoch ist es häufig auch möglich, dass Minderjährige ein solches Konto führen dürfen. Personen, die noch nicht volljährig sind, benötigen in diesem Fall meist einen Erwachsenen, der als Mitkonto-Inhaber eingetragen wird.

Auch Firmen können von einem Tagesgeldkonto profitieren. Hierbei wird häufig auch von „Firmentagegeld“ gesprochen. Freiberufler, Firmen und auch Selbstständige nutzen heutzutage häufiger die Möglichkeit eines Tagesgeldkontos, was unter anderem daran liegt, dass Rücklagen und weitere liquide Mittel z.T. hoch verzinst werden, allerdings trotzdem jederzeit verfügbar bleiben. Sollte es z.B. zu finanziellen Engpässen kommen, so können Unternehmen jederzeit auf Ihre Tagesgeldanlage zurückgreifen, ohne dadurch einen finanziellen Nachteil zu erleiden.

Tagesgeld Vergleich

Bevor Sie sich für einen Tagesgeld-Anbieter entscheiden, sollten Sie einen ausführlichen Tagesgeld-Vergleich durchführen, schließlich möchten Sie ja sicher das für Sie beste Konto zu den besten Konditionen finden. Da ein Vergleich heutzutage auch bequem online möglich ist, müssen Sie nur noch für sich definieren, welche Leistungen Ihnen besonders wichtig sind. Im Folgenden finden Sie einen Überblick, welche Leistungen und Konditionen für Sie relevant sein könnten:

Angebote für Neukunden
Einige Banken und Tagesgeldkonto Anbieter bieten Neukunden Boni oder Prämien bei der Eröffnung eines Kontos an. Wenn Sie auf diese Angebote Wert legen, dann sollten Sie darauf achten, dass Neukunden besonders behandelt werden.

Zinsgarantien
Auch wenn sich die Zinsen bei Tagesgeld sogar täglich ändern können, bieten einige Anbieter sogenannte Zinsgarantien an, was bedeutet, dass für einen festgelegten Zeitraum ein fester Zinssatz garantiert wird. Besonders bei größeren Summen können sich Zinsgarantien auszahlen, daher sollten Sie bei einem Tagesgeldkontovergleich mögliche Zinsgarantien und vor allem auch die angebotenen Zeiträume miteinander vergleichen.

Zinsgutschriften
Zinsen werden bei Tagesgeld häufig monatlich, pro Quartal, oder auch pro Jahr gutgeschrieben. Generell gilt: Am meisten kann gespart werden, wenn die Zinsen sehr früh ausgezahlt werden. Achten Sie daher bei einem Kontovergleich auf die Zeitpunkte der Zinsgutschriften.

Mindesteinlage / Höchsteinlage
Einer der größten Vorteile eines Tagesgeldkontos lautet „Flexibilität“. Diese Flexibilität kann allerdings deutlich eingeschränkt werden, wenn Mindesteinlagesummen bzw. Höchsteinlagesummen vom Tagesgeld-Anbieter vorgeschrieben werden.

Einlagensicherung
Auch bei der Höhe der Einlagensicherung gibt es bei Tagesgeld-Anbietern zum Teil große Unterschiede, die bei einem Vergleich berücksichtigt werden sollten.

Voraussetzungen
Einige Konto-Anbieter bieten nur ein Tagesgeldkonto unter bestimmten Voraussetzungen an. Eine Voraussetzung könnte z.B. die Eröffnung eines Girokontos lauten. Bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden, sollten Sie prüfen, ob Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen müssen um ein Konto für Tagesgeld eröffnen zu können.

Ein weiterer großer Vorteil des Tagesgeldvergleichs online lautet: „Transparenz“. Die meisten Anbieter von Tagesgeldrechnern bieten auch Feedback bzw. Rezensionen so. Diese Rezensionen sind besonders hilfreich, schließlich spiegeln sie die Erfahrungen anderer Kontoinhaber wider, die auch online Tagesgeldangebote verglichen haben. Des Weiteren können Sie online leichter Anbieter miteinander vergleichen, da Sie mit den Vergleichsrechnern einen Überblick über die relevanten und auch aktuellen Konditionen der Anbieter erhalten. So müssen Sie nicht mühsam bei mehreren Anbietern Angebote einholen, sondern können bequem und vor allem übersichtlich Ihr passendes Tagesgeldkonto finden.

Die Vorteile des Tagesgeldkontos

Keine Gebühren
Im Gegensatz zu den meisten Girokonten fallen in der Regel bei Tagesgeldkonten keine Kontoführungsgebühren an. Somit können Kontoinhaber dieses Konto nutzen, ohne für die Nutzung eine meist monatliche Gebühr zu zahlen.

Schnelle Eröffnung
Tagesgeldkonten können sehr schnell eröffnet werden. Da häufig auch eine Kontoeröffnung über das Internet möglich ist, kann bereits innerhalb weniger Minuten ein Konto erstellt werden.

Attraktive Verzinsung
Einer der größten Vorteile von Tagesgeld lautet „Attraktive Zinsen“. Im Gegensatz zu den herkömmlichen Sparbüchern und Girokonten bieten Tagesgeldkonten eine gute Möglichkeit das angesparte Geld für sich arbeiten zu lassen. Dabei sollte allerdings bedacht werden, dass der Zinssatz variabel ist und sich sogar täglich ändern kann. Einige Tagesgeldanbieter bieten bei der Eröffnung eines Kontos allerdings eine Zinsgarantie für einen festgelegten Zeitraum an, sodass Sie als Kontoinhaber von Zinssicherheiten profitieren können.

Flexible Geldanlage
Der wahrscheinlich zweitgrößte Vorteil eines Tagesgeldkontos lautet: „Flexibilität“. Während bei z.B. Festgeldkonten das eingezahlte Kapital langfristig gebunden ist, können bei Tagesgeld Kontoinhaber jederzeit (auch über das Internet) auf ihr Geld zugreifen. Besonders Selbstständige, Firmen und Freiberufler können von dieser Möglichkeit erheblich profitieren, aber natürlich auch Kleinanleger, die viel Wert auf finanzielle Flexibilität zu attraktiven Zinsen legen.

Hohe Sicherheit
Durch die Einlagensicherung bieten Tagesgeldkonten eine wesentlich höhere Sicherheit als andere Anlageformen. Zu welchen Konditionen die Einlagensicherung angeboten wird, erfahren Sie beim Service Ihres Tagesgeld-Anbieters.

Geringe Hürden bei Eröffnung
Die Voraussetzungen ein Konto für eine Tagesgeldanlage zu eröffnen sind sehr gering. Sobald die Volljährigkeit erreicht ist, kann bei den meisten Anbietern ein Tagesgeldkonto eröffnet werden. Einige Anbieter legen jedoch Wert darauf, dass das Referenzkonto ebenfalls bei der gleichen Bank geführt wird, daher sollten Sie vor Eröffnung darauf achten, welche weiteren Voraussetzungen für eine Eröffnung erfüllt werden müssen.

Kündigung jederzeit möglich
Tagesgeldkonten können sehr einfach gekündigt werden, da eine Kündigung meist an keine Voraussetzungen gebunden ist. Somit können Sie als Kontoinhaber jederzeit Ihr Konto kündigen.

Der sicherlich größte Vorteil einer Tagesgeldanlage besteht in der Kombination aus Flexibilität und attraktiver Verzinsung. Kontoinhaber können leicht auf ihr eingezahltes Geld zugreifen, da es nicht gebunden ist und erhalten trotz dieser hohen Flexibilität höhere Zinsen als z.B. bei Sparbüchern, oder Girokonten. Zudem bietet die Einlagensicherung ein hohes Maß an Sicherheit, sodass Tagesgeld zu den sichersten, flexibelsten und bestverzinsten Anlageformen überhaupt gehört.

Die Nachteile eines Tagesgeldkontos

Auch wenn die Vorteile von Tagesgeld in den meisten Fällen überwiegen, gibt es auch ein paar Nachteile. Im Folgenden finden Sie eine Auflistung mit jeweils einer kurzen Erklärung.

Keine langfristige Zinsgarantie
Einer der größten Nachteile einer Anlage in Tagesgeld ist die variable Verzinsung. Auch wenn einige Anbieter Zinsgarantien für einen festgelegten Zeitraum einräumen, gibt es keine langfristige Zinsgarantie. Da sich der Zinssatz theoretisch sogar täglich ändern kann, fällt eine langfristige Planung der Verzinsung sehr schwer. Wenn Sie auf der Suche nach einer langfristigen Zinsgarantie sind, dann könnte eine Anlage in Festgeld für Sie geeignet sein.

Kein Zahlungsverkehr möglich
Der Zweck eines Tagesgeldkontos lautet „sparen“, daher ist mit diesem Konto kein Zahlungsverkehr möglich. Möchten Sie Überweisungen tätigen, oder Zahlungseingänge empfangen, dann sollten Sie dafür Ihr Referenzkonto (Girokonto) nutzen. Eine direkte Nutzung des Tagesgeldkontos für den alltäglichen Zahlungsverkehr ist nicht möglich.

Höherer Aufwand
Auch wenn ein großer Vorteil der Tagesgeldanlage „Flexibilität“ lautet, bedeutet das nicht, dass Einzahlungen bzw. das Abheben von Geld mit wenig Aufwand verbunden ist. Möchten Sie einen bestimmten Betrag von Ihrem Konto abheben, dann können Sie diesen Vorgang nicht ohne das bei der Eröffnung angegebene Referenzkonto abschließen. Die von Ihnen gewünschte Summe wird von der Bank von Ihrem Tagesgeldkonto auf das Referenzkonto (Girokonto) überwiesen. Nach der Überweisung können Sie dann die gewünschte Summe von Ihrem Girokonto abheben. Eine Auszahlung direkt von dem Tagesgeld Konto ist nicht möglich.

Teilweise Mindesteinlage / Höchsteinlage
Einige Anbieter setzen bei der Eröffnung einer Tagesgeldanlage eine Mindesteinlage, oder auch eine Höchsteinlage fest, die Sie bei der Planung Ihrer Finanzen miteinbeziehen müssen, sofern Sie sich für ein Konto bei einem dieser Anbieter entscheiden. Bevor Sie ein Tagesgeldkonto eröffnen, sollten Sie prüfen, welche Voraussetzungen bei dem gewünschten Anbieter erfüllt werden müssen, damit eine Tagesgeldanlage eröffnet werden kann.

Girokonto und Tagesgeldkonto im Vergleich

Grundsätzlich können Girokonten und Tagesgeldanlagen nicht miteinander verglichen werden, da die Funktionsweisen und Eigenschaften dieser Konten völlig unterschiedlich sind. Während Girokonten für den allgemeinen und bargeldlosen Zahlungsverkehr genutzt werden sollten, sind Tagesgeldanlagen aufgrund der höheren Zinssätze zum Sparen gedacht.

Dennoch fällt der Begriff Girokonto häufiger in Verbindung mit Tagesgeld, was daran liegt, dass dieses Konto häufig als Referenzkonto dient um Zahlungen (Einzahlungen und Auszahlungen) vom Tagesgeldkonto durchführen zu können.

Ein erklärendes Beispiel:

Das Girokonto
Möchten Sie mit z.B. mit einer Girocard, oder Kreditkarte Ihren Einkauf im Supermarkt bezahlen, oder soll z.B. Ihr Arbeitgeber Ihr Gehalt überweisen, dann eignet sich dafür ein Girokonto, da dieses für den bargeldlosen Zahlungsverkehr eingeführt wurde. Bei einem Girokonto können Sie Geld direkt am Bankautomaten abheben, was bedeutet, dass Sie einen direkt Zugang zu Ihrem Geld besitzen und dieses direkt nutzen können.

Das Tagesgeldkonto
Bei einem Tagesgeldkonto können Sie zwar auch über Ihr Geld verfügen, allerdings nur indirekt. Sie können mit diesem weder bezahlen, noch können externe Überweisungen (z.B. Gehalt) auf dieses überwiesen werden. Möchten Sie auf dieses Konto Geld einzahlen, oder Geld abheben, dann benötigen Sie dafür Ihr Referenzkonto (in den meisten Fällen handelt es sich dabei um Ihr Girokonto).

Auch wenn das Geld auf dem Girokonto verzinst wird, sind die Zinssätze häufig wesentlich geringer, als bei Tagesgeld. Möchten Sie also bargeldlose Zahlungen durchführen (z.B. Gehalt, oder Miete), dann nutzen Sie dafür Ihr Girokonto. Möchten Sie Geld sparen, dann können Sie von den höheren Zinssätzen des Tagesgeldkontos profitieren.

Tagesgeld und Festgeld im Vergleich

Der Unterschied von Tagesgeld und Festgeld ist vor allem für Anleger interessant, die finanziell vorausplanen können, da sich diese beiden Anlageformen hauptsächlich in zwei Punkten unterscheiden.

Punkt 1: Die Verzinsung
Während bei Tagesgeld der Zinssatz variabel ist und sich so ändern kann, wird Festgeld zu einem festen Zinssatz verzinst. Anleger können so bei Festgeld leichter die Verzinsung planen und berechnen, da sich der Zinssatz nicht ändert.

Punkt 2: Die Verfügbarkeit
Tagesgeldanlagen sind jederzeit verfügbar, sodass Anleger stets über ihr angelegtes Geld verfügen können. Bei Festgeld ist das anders: Festgeld ist an eine feste Laufzeit gebunden, sodass Anleger dieses Geld während dieser Laufzeit nicht nutzen können, da das Kapital gebunden ist.

Wenn Sie vor der Wahl stehen, ob Sie sich für Tagesgeld, oder Festgeld entscheiden, dann sollten Sie am Besten prüfen, inwieweit Sie zukünftig über Ihre Anlage verfügen müssen. Wenn Sie Ihr Geld über einen längeren Zeitraum für sich arbeiten lassen können, da Sie über eine finanzielle Sicherheit verfügen, dann können Sie sich in der Regel für ein Festgeldkonto mit einem festen Zinssatz entscheiden. Wenn es allerdings sein kann, dass Sie Ihr Geld doch benötigen, dann sollten Sie eher zu einem Tagesgeldkonto tendieren. Auch wenn bei diesem die Verzinsung geringer ausfällt, haben Sie den Vorteil, dass Ihre Anlage nicht gebunden ist und sie daher jederzeit über diese verfügen können.

Das beste Tagesgeldkonto

Bei dem besten Tagesgeldkonto handelt es sich um das Konto, welches genau Ihren Bedürfnissen entspricht und Ihnen genau die Leistungen bietet, die Sie benötigen. Sie können dieses leichter für sich ermitteln, wenn Sie sich bei einem Tagesgeld Vergleich folgende Fragen stellen:

  • Wie wichtig sind mir Prämien für Neukunden?
  • Erfülle ich die Voraussetzungen (Mindesteinlage / Höchsteinlage)
  • Welcher Anbieter bietet mir die höchste Verzinsung?
  • Kann ich auch ein externes Referenzkonto nutzen?
  • Welcher Anbieter bietet mir Zinsgarantien?
  • Welcher Anbieter bietet mir die längsten Zinsgarantien?
  • Bei welchem Anbieter ist meine Anlage am sichersten?
  • Bei welchem Anbieter finden die Zinsgutschriften schnellstmöglich statt?

Weitere interessante Artikel

Hochzeitskredit
Urlaubskredit
Kredit für Selbstständige
Sparbuch

Rating: 5.0. From 4 votes.
Please wait...

Comments are closed.